정부지원 대환대출 취급 총정리

정부지원 대환대출이 가능한 곳은 여러 곳이 있습니다. 때문에 맞는 곳은 찾는 수고가 필요합니다.

취급하는 곳마다 자격요건, 대출한도, 금리 등이 다르기 때문입니다.

오늘은 정부지원 대환대출을 취급하는 상품은 어떤 것들이 있는지 알아보도록 하겠습니다.

필요한 부분만 보고 싶은 분은 아래에 목차를 확인하세요.

정부지원 대환대출 취급은행 총정리

정부지원 대환대출의 장점

찾아보면 제1 금융권 혹은 제2 금융권에서도 쉽게 대환대출을 찾을 수 있습니다.

하지만 이 글에서는 정부지원 상품을 추천드립니다. 이유를 나열하면,

  • 신용이 낮아도 이용이 용이한 자격 조건을 가지고 있고, 금리부담도 상대적으로 적습니다.
  • 기존 금융권에서 대출이 힘든 저신용 · 저소득자를 돕기 위해 만든 공적 목적으로 만든 대출입니다.
  • 소비자 입장에서는 기존 금융권의 대환대출보다는 메리트가 있을 것이라고 생각합니다.

정부지원 대환대출의 상품은 무엇들이 있을까

정부지원 대환대출의 상품은 어떤 것들이 있고, 이 상품들의 여러 조건들을 알아보겠습니다.

여기서 지역별로 제공하는 대환 상품은 제외하니 양해를 바랍니다.

상품마다 조건이 다르니, 반드시 자세한 내용은 따로 확인해주시길 바랍니다.

햇살론(사업자) 대환대출

연이율 20% 이상의 고금리 채무를 정상상환 중인 서민들의 고금리 해소를 위한 보증부 대환대출

  • 지원대상 : 자영업자, 농림어업인 (성실상환자 제외)
  • 대출한도 : 최대 3천만원 (대출원금 기준)
  • 대출금리 : 최대 10.5%
  • 보증기간 및 상환방법 : 거치기간 없이 5년 이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금균등분할상환

새희망홀씨 대환대출

소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품

  • 지원대상 : 연소득 3,500만원 이하인 자 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% (종전 신용등급 6등급 이하)
  • 대출한도 : 최대 3천만원 이내에서 은행별 자율 결정
  • 운영기간 : 2025년까지 한시적 운영
  • 이용방법 : 취급은행 (국민, 우리, 신한, 하나, SC, 씨티, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주) 콜센터 및 영업점에 문의

 

햇살론15

최소한의 요건만 심사하여 15.9%, 700만원 한도 (최대 1,400만원)로 이용 가능한 고금리 대안상품

  • 지원대상 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자 (2021년 기준 NICE 744점,KCB 700점 이하)
  • 대출한도 : 700만원 (서민금융통합지원센터 방문 · 대면 상담을 통해 1,400만원까지 지원)
  • 대출금리 : 15.9% (연체 없이 성실하게 상환하는 경우, 매년 1.5% ~ 3.0%p 금리 인하)
  • 중도상환수수료 없음
  • 고객이 대출받은 은행에서 신청을 통해 기존 햇살론17 대출 잔액을 햇살론15로 대환 가능 (대환 가능여부는 은행별로 상이)
  • 이용방법 : 서민금융통합지원센터(☎ 1397), 15개 국내은행 (SC제일, 경남, 광주, 국민, 기업, 대구, 부산, 수협, 우리, 전북, 제주, 하나, 신한, 농협, 카카오뱅크)에 문의

 

대환형 사잇돌2

기존 고금리대출을 중금리대출로 전환하여 금리부담을 덜어드리는 상품

  • 지원대상 : 소득수준이 다음 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자
  1. (근로소득) 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연소득이 1,200만원 이상인 자
  2. (사업소득) 보증 신청일 현재 4개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연소득 600만원 이상인 자
  3. (연금소득) 보증 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금소득이 연 600만원 이상인 자
  4. ※ 중복소득 인정 예) 근로소득 300만원 + 사업소득 600만원 = 사업소득 900만원으로 인정
  • 대환 대상 대출
  1. 3개월 이상 경과한 금융회사로부터 받은 대출
  2. ※금융회사 : 은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업체 등. 단, 대부업체는 금융위원회에 등록된 대부업체에 한함.
  3. 기존 대출 중 ① 주택담보대출 ② 예·적금 담보대출 ③ 유가증권담보대출 ④ 자동차(신차) 구입자금 대출은 제외
  • 대출한도 : 개인당 최대 2,000만원
  • 대출기간 : 최대 60개월
  • 대출금리 : 개별 저축은행 적용 금리에 따름
  • 상환방식 : 매월 원금균등분할상환 (거치기간 X)
  • 중도상환수수료 없음

 

안전망 대출2 (안전망 대출ll)

  • 지원대상 : 최고금리 인하일(2021년 7월 7일) 이전에 연 20% 초과 고금리 대출을 ① 1년 이상 이용 중 또는 마닉가 6개월 이내로 임박하며, ② 정상상환 중인 저소득 · 저신용자
  • 저소득· 저신용 기준 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 인 자
  • 대출한도 : 최대 2,000만원 한도에서 20% 초과 고금리 대출 잔액 범위 대환 (다만, 상환 여력을 초과하는 과다채무를 방지하기 위해 고금리 대안상품인 햇살론17·15와 통합한도 2,000만원으로 운영)
  • 대출금리 : 17.0% ~ 19.0%
  • 중도상환수수료 없음
  • 이용방법 : 서민금융통합지원센터(☎ 1397), 14개 국내은행 (SC제일, 경남, 광주, 국민, 기업, 대구, 부산, 수협, 우리, 전북, 제주, 하나, 신한, 농협)에 문의

 

신용회복위원회 대환대출 종류

신용회복위원회에서도 다양한 대환대출 상품이 있습니다.

  • 지원대상
  1. 신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관으로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
  2. 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 18개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료 한 분
  • 새출발 마중물론 : 대출한도 1,000~1,500만원 이내, 금리(연) 2~4%, 5년이내 분할상환
  • 개인회생론 : 대출한도 700만원 이내, 금리(연) 2~3.8%, 5년이내 분할상환
  • 사회복지론 : 대출한도 1,000~1,500만원 이내, 금리(연) 2~4%, 5년이내 분할상환
  • 희망사다리론 : 대출한도 1,000~1,500만원 이내, 금리(연) 2~4%, 5년이내 분할상환

 

위에서 이야기했지만, 더 자세한 세부내용들이 있습니다. 반드시 확인하시고 이용해주세요.

참고 링크를 걸어두겠습니다. (금융감독원 서민금융지원  /  신용회복위원회 성실상환자 대출)

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.