오늘은 정부지원으로 받을 수 있는 개인사업자대출은 어떤 것들이 있는지 알아보겠습니다.
공익 목적을 가지고 있는 정부지원 상품이기 때문에 시중 금융사의 개인사업자대출보다 조건이 보다 여유롭습니다.
필요한 부분만 보실 분은 아래에 목차를 확인하세요.
미소금융
제도권금융 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업 · 운영자금 등 자활자금을 무담보 · 무보증으로 지원하는 소액대출사업
지원대상
창업(예정)자 또는 기존사업자 가운데 다음 하나의 요건을 충족
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 (21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위 계층 이하인 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대상제한자
- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등재된 경우*
- 사업수행기관 또는 정부, 지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
- 개인회생 · 개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생 · 개인파산을 인가한 경우
- 제조업 (5인 미만 영세가내수공업 제외), 금융 · 보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비자 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우
- 어음 · 수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
- 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
- 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우
- 기타 사회통념상 저소득 · 저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우
- 중소벤처기업부가 공고하는 ‘소상공인지원자금 융자제외 업종’을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
- 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나, 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우
- 재외국민, 외국인, 해외체류자
*공공정보 등재자 중 다음에 해당하는 경우에는 지원대상에 포함
- 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우
- 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
- 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우
지원내용
| 구분 | 창업자금 | 운영자금 | 시설개선자금 | 긴급생계자금 |
| 대출한도 | 7천만원 | 2천만원 | 2천만원 | 1천만원 |
| 대출기간 | 6년 이내 | 5.5년 이내 | 5.5년 이내 | 5년 이내 |
| 금리 | 4.5% | 4.5% | 4.5% | 4.5% |
- 창업자금의 경우, 자금용도에 따라 대출한도가 차등적용
- 성실 상환 시, 이자율 감면혜택 존재
- 긴급생계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받으신 분 중 성실상환자에 한해 지원
- 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게는 「미소드림적금」을 지원
전통시장 상인대출
[adsense]전통시장 상인을 대상으로 운영자금을 지원하는 소액대출사업
지원대상
- 상인회가 구성되어 있는 전통시장 및 소속상인
지원내용
- 대출금리 : 연 4.5% 이내
- 대출한도 : 최대 1천만원 이내
- 대출기간 및 상환방법 : 2년 이내, 원리금균등분할상환방식 (일 · 주 · 월) 중 택1
- 지원방법 : 서민금융진흥원이 지자체 추천을 받은 전통시장 상인회에게 3년 단위로 무이자 대출지원 후, 전통시장상인회에서 영세상인에게 대출
햇살론 사업운영자금
대출대상
- 영업 중인 자영업자, 농림어업인 (최소 경력요건 X)
대출한도
- 최고 2천만원 한도 내에서 ‘햇살론 소상공인 평가표’에 의해 평가된 점수별 평가등급에 따라 대출한도 변경
- 사업운영자금 대출한도(표 참고) : 표 순서는 평가점수 / 평가등급 / 대출한도 (평가점수는 햇살론 소상공인 평가표 기준)
-
249 ~ 384 1등급 2,000만원 184 ~ 248 2등급 1,500만원 147 ~ 183 3등급 1,200만원 119 ~ 146 4등급 1,100만원 98 ~ 118 5등급 1,000만원 73 ~ 97 6등급 800만원 56 ~ 72 7등급 700만원 30 ~ 55 8등급 600만원 12 ~ 29 9등급 500만원 0 ~ 11 10등급 400만원
보증기간 및 상환방법
- 5년 (1년 거치 , 4년 이내 원금 균등분할 상환)
보증료
- 대출금액의 연 1.0% 이내에서 결정
구비서류
- 자영업자 : 본인확인서류 (주민등록등본), 사업사실확인서류 (사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)
햇살론 창업자금
[adsense]대출대상
- 정부 · 지방자치단체로부터 창업교육 · 컨설팅을 이수한 후 창업중이거나, 개업일로부터 1년 이내 창업자
- 무등록 · 무점포에서 유등록 · 유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
대출요건
- 창업교육 이수기준 12시간 (장애인 사업자 10시간) 이상 이수
- 교육기관 : 소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등
- 창업요건 : 사업장 확보 및 사업자등록을 마친 후 개업한지 1년 이내이어야 함 (단, 무등록 · 무점포 자영업자는 개업한지 3개월 이내)
대출한도
- 사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우 5천만원 범위 내에서 임차보증금을 대출
- 필요한 경우 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도 내에서 운영자금까지 지원하여 창업을 지원
- *임차보증금이 1천만원을 초과하는 경우에 도덕적 해이를 방지하기 위해 임대인의 승낙서를 접수하여 임차보증금 반환청구권을 담보로 취득
보증기간 및 상환방법
- 5년 (1년 거치, 4년 이내 원금 균등반할 상환)
보증료
- 대출금액의 연 1.0% 이내에서 결정
구비서류
- 자영업자 : 본인확인서류 (주민등록등본), 사업사실확인서류 (사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)
이상으로 정부지원의 사업자 대출 몇가지를 알아보았습니다. 본인은 어떤 상품을 이용할 수 있는지 꼼꼼히 확인해보시기 바랍니다.
보다 자세한 내용은 금융감독원 서민금융지원 창업 · 운영자금 홈페이지를 참고해주세요.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.