서민의 내집마련을 위한 정책금융상품으로 보금자리론, 디딤돌대출, 적격대출 3가지가 있습니다. 이 대출들은 각각 금리차이가 있고, 자격기준에 대한 차이가 있습니다. 본인은 어떤 상품을 이용할 수 있는지 꼼꼼히 살펴야 합니다.
오늘은 적격대출과 보금자리론이 어떤 차이가 있는지 알아보도록 하겠습니다. (※참고 : 보금자리론과 디딤돌대출 차이점)
항목을 정리해놨으니, 필요한 부분만 참고하시려면 아래에 목차를 확인하세요.
적격대출과 보금자리론의 차이점
정책금융상품은 서민의 상황에 맞게 여러 가지로 출시되었습니다. 종류별로 살펴보면 무주택자라면 디딤돌대출을, 무주택자 혹은 1주택을 가지고 있다면 보금자리론과 적격대출을 이용할 수 있습니다. 이제 차이점에 대해 더 설명하도록 하겠습니다.
자격조건의 차이
적격대출과 보금자리론 두 상품 모두 디딤돌대출에 비하면 조건이 여유롭습니다. 적격대출과 보금자리론을 비교하면 적격대출의 조건이 더 여유롭습니다.
담보주택가격 차이
- 적격대출 : 담보주택가격 9억원 이하
- 보금자리론 : 대출승인일 현재 담보주택 평가액이 6억원까지 (6억원 초과 경우 원칙적으로 취급 불가. 단, 신청일 담보주택의 시세정보가 6억원 이하의 경우, 후에 대출승인일에 시세가 6억이 초과하더라도 6억으로 간주. 이 경우에도 승인일 시세가 9억을 초과하면 취급X)
부부합산소득 차이
- 적격대출 : 기준 X (채무조정형 적격대출만이 부부합산 연소득 6천만원 이하) ☞ 즉, 억대 연봉도 이용가능
- 보금자리론 : 부부합산 연소득 7천만원 이하
– 신혼부부의 경우 부부합산 연소득 8,500만원 이하
– 다자녀가구 : 미성년 자녀가 3명이상은 부부합산 연소득 1억원 이하, 2명은 부부합산 연소득 9천만원 이하, 1명은 부부합산 연소득 8천만원 이하
대출한도의 차이
- 적격대출 대출한도 : 최대 5억
- 보금자리론 대출한도 : 최대 3.6억 미성년 자녀가 3명인 가구는 4억원까지)
대출한도만 보면 적격대출이 보금자리론보다 유용해보이지만 꼭 그렇지도 않습니다. LTV DTI 때문입니다.
LTV DTI 차이
보금자리론의 LTV DTI를 살펴보고 적격대출의 LTV DTI를 살펴보겠습니다.
- 보금자리론 : LTV 최대 70% , DTI 최대 60% 까지 적용
- 적격대출 : 은행과 동일
보금자리론의 경우 LTV 최대 70% , DTI 최대 60% 적용하고, 조건에 따라서 차감이 있을 수 있습니다. 하지만 적격대출의 경우 은행과 동일한 기준을 가지고 있는데 시중은행의 주택담보대출의 기준은 정책금융상품보다 강화된 기준을 적용하기에 보금자리론보다 혜택이 적을 수 있습니다.
금리 차이
참고로 금리기준일자는 2022. 2. 3 입니다.
- 적격대출 : 금리가 가장 낮은 ‘금리고정형 적격대출’ 기준 연 3.5%
- 보금자리론 : 상품과 만기에 따라 연 3.10% ~ 3.50% (고정금리)
적격대출의 경우 우대금리가 없기 때문에 금리를 낮출 수 있는 방법이 없지만, 보금자리론의 경우 우대금리가 존재합니다. 때문에 우대금리를 적용하면 (가능한 경우) 최하 1.2% 금리로 이용 가능합니다.
참고) 보금자리론 대출금리 우대금리 가산금리 계산방법 알아보자 / 적격대출 금리 산정방식 확인하세요
마무리 정리
| 구분 | 적격대출 | 보금자리론 |
| 주택가격 | 9억원 이하 | 6억원 이하 |
| 부부합산소득 | 연 7천만원 이하 (신혼부부 8,500만원 이하) | X |
| 대출한도 | 최대 5억원 | 최대 3.6억원 |
| LTV DTI | LTV 최대 70% , DTI 최대 60% | 은행과 동일 |
| 대출금리 (고정금리기준) | 연 3.5% | 연 3.10 ~ 3.50% |
이렇게 적격대출과 보금자리론의 차이를 알아보았습니다. 본인의 상황에 맞게 어떤 상품을 이용하여 어떤 전략을 취할 것인지, 필요하다면 전문가와 상담하여 전략을 짜야합니다.
조금이나마 도움이 되셨길 바라며 읽어주셔서 감사합니다.