내집마련을 준비하는 과정에서 상황상, 주택담보대출을 하나 받았음에도 자금이 부족하여 추가자금이 필요할 수 있습니다. 이 글에선 보금자리론의 추가대출에 대해 이야기해보겠습니다.
보금자리론은 낮은 고정금리를 장기로 이용가능한 정부 주도로 만들어진 주식담보대출입니다. 대출한도는 현재 최대 3.6억까지 가능하며, 미성년 자녀가 3명 이상인 경우 4억원까지 한도가 증가합니다. 하지만 근래 집값을 생각하면 큰 돈임에도 부족한 느낌이 드는건 사실입니다.
이런 상황으로 최대한 마련하기 위해 보금자리론의 추가대출이 필요할 수 있습니다. 보금자리론과 디딤돌대출을 함께 이용하는 경우와 보금자리론을 받은 뒤, 다른 추가대출을 받는 경우를 알아봅시다.
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디딤돌대출을 받고, 보금자리론을 추가로 받는 경우
서민의 내집마련을 위한 대표적인 주택담보대출은 디딤돌대출과 보금자리론이 있습니다. 두 상품 모두 최대 LTV 70%를 받을 수 있는 상품입니다. 이 2개의 상품을 동시에 이용하면 더 많은 대출을 받을 수 있습니다.
2가지 대출을 동시에 사용한다고 가정하면, 1순위 대출은 디딤돌대출이 되고, 2순위 대출은 보금자리론이 됩니다. 일단 두 대출의 차이점을 간략하게 보도록 합시다.
먼저 금리를 봅시다. 두 대출 모두 우대금리가 적용이 가능하고, 우대금리를 적용하면 금리를 최저 1.5%(디딤돌대출), 1.2%(보금자리론)까지 낮출 수 있습니다. 일반적으로 디딤돌대출의 금리가 보금자리론의 금리보다 낮게 설정되어 있습니다.
우대금리를 제외하면 소득, 만기 등 조건에 따라 다르지만, 현재 기준 (2022년 2월) 디딤돌대출은 2.00% ~ 2.75% , 보금자리론은 3.20% ~ 3.50% 의 금리를 가지고 있습니다.
그러면 디딤돌대출이 보금자리론보다 좋은 상품이냐면 그것은 따져봐야합니다. 디딤돌대출의 자격조건이 조금 더 타이트하기 때문입니다.
- 디딤돌대출 : 주택가격 5억원 이하, 대출한도 2억
- 보금자리론 : 주택평가액 6억원 이하, 대출한도 3.6억
추가로 디딤돌대출은 집을 가지고 있으면 안됩니다. 즉, 무주택자만 선택할 수 있고, 보금자리론은 1주택자도 가능하지만 2주택자의 경우 처분기간을 주고 처분한다는 조건 하에 이용할 수 있습니다.
무주택자가 디딤돌대출을 이용해 대출을 받았지만, 대출한도의 한계로 보금자리론을 추가로 대출하는 경우가 있습니다. 예를들어 5억짜리 집을 구매한다고 가정합니다.
여기에 LTV 최대 70%를 적용하면(5억 x 70%) 최대 대출한도는 3.5억이 되겠습니다. 그러면 먼저 디딤돌대출로 먼저 2억을 받고, 추가로 남은 금액 1.5억은 보금자리론을 통해서 받으면, 총 3.5억을 국가복지대출로 대출을 받을 수 있습니다.
참고로 두 대출은 모두 같은 은행에서 이용하셔야 합니다. 주의해주세요.
보금자리론을 받고, 추가로 대출을 받는 경우
보금자리론의 최대한도 3.6억은 큰 돈이지만 최근 집값 상승세에 비하면 무언가 작아보이는게 현실입니다. 이제 보금자리론을 가장 먼저 이용한 뒤에 받을 수 있는 추가대출이 있는지 알아보겠습니다.
결론부터 말씀드리면 안타깝게도 보금자리론을 먼저 받으면 근저당 1순위로 설정되어 은행을 비롯한 다른 금융업체에서 대출을 받기가 힘듭니다.
그럼에도 보금자리론 대출 후 추가대출을 받는 방법이 몇가지가 있습니다.
신용대출을 받거나, 마이너스통장을 만드는 방법입니다. 그러나 근래 담보대출규제의 강화로 마이너스통장 같은 일반대출을 먼저 받으면 담보대출 자체의 한도가 낮아질 수 있기 때문에 개인적으로 관하고 싶진 않습니다. 금리 역시 보금자리론보다 높을 가능성이 크기 때문에 역시 추천드리기 힘든 방법입니다.
마지막으로 다른 금융정책상품을 생각하신다면 적격대출을 생각할 수 있습니다.
이상으로 보금자리론의 추가대출에 관한 글이었습니다. 어떤 방법을 이용해야 본인에게 유리한지 꼼꼼히 살펴보시고, 필요하다면 주저하지 마시고 전문가의 도움을 받으시길 적극권합니다.
읽어주셔서 감사합니다.