개인사업자대출 종류별 자격조건

사업을 운영 중이시라면 돈이 필요한 경우가 생길 수 있습니다.

이 경우 유용하게 이용할 수 있는 개인사업자 대출 몇 가지를 알아보도록 하겠습니다.

필요한 부분만 보실 분은 아래에 목차를 확인해주세요.

씨티은행 장기사업자 대출

개인사업자 및 매출액 100억원 이하 법인이라면 최대 5년 만기, 최대 10억원까지 대출 가능

대출대상

  • 개인사업자 및 매출액 100억원 이하 법인 (당행 고객등급 S,A 등급 대상)
  • ※ 단, 당행의 연체대출금 (지급보증대급금 포함)보유자, 당행에 손해를 끼친 자, 신용거래정보 혹은 금융질서문란정보 등록자 및 은행이 정한 사유로 대출을 취급하지 않거나 제한하여 운용

대출조건

  • 대출한도 : 운전자금 / 시설자금 최고 10억원이내로서 최대 70% 까지
  • 대출기간 : 3년 ~ 최대 5년
  • 대출상환방법 : 원금분할상환방식 (거치기간 최대 1년) – 대출금의 최소 1% 또는 2% 매년 원금분할상환 방식
  • 만기연장 가능 : 연장기준을 충족하지 못하는 때에는 연장이 안되거나 일부 상환 필요,  만기가 지난 후에는 원금에 대하여 연체이자가 적용, 채권추심절차 진행

대출금리

  • 고정금리와 변동금리 중 선택 가능
  • 고객 등급 S 등급, 만기 3년, 시설자금대출의 경우 (표 참고, 2020.12.31 현재)
  • 금리 담보대출
     

     

     

    1. 변동금리

    		 기준금리(A) 금융채 3개월물 (3개월 변동) : 연 0.83%
    가산금리(B) 연 2.51%
     

     

     

    우대금리(C) (최대 1.0%p)
    • 입출금이 자유로운 예금 3개월 평잔 50백만원 이상 0.2%p
    • 사회적 기업우대 (사회적 공헌기업, 여성기업인, 모범납세자)
    • 거래 우대 고객(P1, P2) / 씨티골드고객 (CPC, CG 등급), 0.2%p
    • TCB평가서 기반 기술금융대출 0.2%p
    • 자영업자 금융 상식(한국금융연수원) 연수 수료 시 0.2%p
    • 총 여신 한도 10억원 이상 거래 시 0.2%p
    • 신잔액 COFIX 기준금리대출(대환) 0.2%p
    최종금리 (A)+(B)-(C) 최저 연 2.34% (금융채 3개월물 + 연 1.51%)
    2. 고정금리 최저 연 2.66%

필요서류

  • 기본서류 : 신분증, 사업자등록증, 법인의 경우 법인등기부등본, 정관
  • 담보관련 서류 : 부동산 등기부등본, 등기권리증, 인감증명서, 인감도장
  • 심사관련 서류 : 기업체현황(당행양식), 재무제표, 부가가치세 예정(확정) 신고서, 소득금액 증명원, 세무사 확인 세무조정신고서, 주민등록등본 등

중도상환수수료

  • 중도상환수수료는 중도상환원금 x 중도상환수수료율(변동금리 1.30%, 고정금리 1.50%) x (대출잔여일수 / 대출기간)

 

확인하기

기업은행 i-ONE소상공인대출

당행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 은행방문 없이 비대면채널 (인터넷뱅킹, i-ONE뱅크 앱)을 통하여 운전자금을 지원하는 대출상품

대출대상

  • 다음의 조건을 모두 충족하는 개인사업자
  • 사업자명의의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유 기업
  • 당행에 대표자 본인명의의 휴대전화번호의 등록되어 있는 기업
  • IBK기업은행의 기업전용 인터넷뱅킹 가입
  • 국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업
  • 개인 인증서 보유(국세청에서 사업자등록증명원과 소득금액증명원을 스크래핑 방식으로 제출)
  • 대표자 개인 CB점수 KCB 620점 이상이고 NICE 660점 이상
  • 소기업 신용등급 BBB 이상이고 빅데이터 신용등급 5등급 이상이거나, 소기업 신용등급 B+ 이상이고 빅데이터 신용등급 4등급 이상이 ㄴ기업
  • 은행 내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업
  • 공동사업자가 아닌 기업
  • 임대사업자가 아닌 기업

대출조건

  • 대출한도 : 최대 5천만원 범위 내
  • 대출기간 : 1년 이내
  • 대출상환방법 : 만기일시상환방식 (원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취)

대출금리

금리예시

  • 기준금리 : 연 0.89%
  • 가산금리 : 연 3.19%p
  • 감면금리 : 0 ~ 0.5%p
  • 적용금리 : 연 3.58% ~ 4.08% (2021. 9. 6 기준)
  • 금리감면
    구분 자동상환비율
    10% 이상 ~ 50% 미만 50% 미만 ~ 100% 미만 100%
    자동감면 연 0.2%p 연 0.3%p 연 0.5%p

필요서류

  • 사업자등록증명
  • 소득금액증명

중도상환수수료

  • 만기 이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
  • ‘카드매출대금 자동상환’ 또는 ‘매일원금 자동상환’으로 대출금 자동상환 시 중도상환해약금 자동 면제
  • 중도상환해약금 = 중도상환금액 x 요율(고정금리 0.9%, 변동금리 0.8%) x (대출잔여일수 / 대출기간)

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대출대상

아래의 기준을 모두 충족하는 사업기간 12개월 이상인 개인사업자

  • KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상
  • 우리은행 내부기준 충족
  • 단, 불건전업종인 경우 신청불가

대출조건

  • 대출한도 : 최대 3천만원
  • 대출기간 : 일시상환(한도대출포함) 1년 / 분할상환 : 5년 이내(연단위)
  • 대출상환방법 : 만기일시상환, 통장식상환, 분할상환

대출금리

  • 대출금리 : 기준금리 + 가산금리
  • 기준금리 : 기간별 고정금리, 3개월 CD연동금리, 기간별 변동금리 중 선택가능
  • 가산금리 : 고객의 신용등급, 상환능력, 대출금액, 거래실적 등을 반영하여 시스템에 의해 결정
  • 2022. 2. 15 기준(연이율, 세전, %)
기준금리(A) 가산금리(B) 기본금리(C=A+B) 우대금리(D) 최저금리(C-D)
변동금리(6개월) 1.61% 3.30% 4.91% 0.80% 4.11%
CD연동금리 1.50% 3.31% 4.81% 0.80% 4.01%
고정금리(12개월이상) 1.93% 3.20% 5.13% 0.80% 4.33%

 

농협 NH지식산업센터중도금대출

당행 지원대상 지식산업센터로 선정된 지식산업센터 사업장과 분양계약을 체결한 기업체에게 한도 및 금리 등을 우대하여 분양계약서에 따른 중도금을 지원하는 중소기업 · 개인사업자 전용 대출상품

대출대상

  • 당행 지원대상 지식산업센터 사업장으로 선정된 사업주체로부터 지식산업센터를 분양받아 분양 계약을 체결하고 분양계약서상 충분양 대금의 10% 이상을 납부한 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 기업(개인사업자 포함)
  • 단, 기숙사 분양자의 경우 지식산업센터와 동시에 분양을 받거나 지식산업센터 분양 이후 기숙사를 추가분양 받는 경우에 한함

대출조건

  • 대출한도
    • 지식산업센터 : 분양금액의 50% 이내
    • 지원시설 : 분양금액의 40% 이내
    지식산업센터 : 대출한도 50% (비고: 지식산업센터, 아파트형공장, 창고, 업무시설)
    지원시설 : 대출한도 40% (비고 : 집합상자, 근린생활시설, 기숙사 등)
  • 대출기간 : 입주자모집공고의 입주예정일로부터 3개월까지 1년 이내
  • 대출상환방법 : 만기일시상환

대출금리

연이율%, 2018.6.25기준

기준금리(A) 가산금리(B) 우대금리(C) 최종금리(A+B-C)
당행 기준금리 3개월 변동 1.65% 2.67% 0.50% 3.82% ~ 4.32%
당행 기준금리 6개월 변동 1.81% 2.67% 0.50% 3.98% ~ 4.48%
월중신규 COFIX 6개월 변동 1.82% 2.67% 0.50% 3.99% ~ 4.49%
월말잔액 COFIX 6개월 변동 1.83% 2.67% 0.50% 4.00% ~ 4.50%
혼합기준 COFIX 6개월 변동 1.83% 2.67% 0.50% 4.00% ~ 4.50%

카카오뱅크 개인사업자 사잇돌대출 / 카카오뱅크 햇살론15

바쁜 사업자를 위한 제1금융권 신용대출

대출대상

  • 개인사업자 사잇돌대출 : 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자 (서울보증보험 보증부 정책 중금리대출)
  • 햇살론15 : 연소득 4,500만원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자 (국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품)

대출조건

  • 대출한도
    개인사업자 사잇돌대출 최대 2,000만원
    햇살론 15 최대 7백만원 (단, 특례 보증 대상자는 최대 1,400만원)

     

  • 대출기간
    개인사업자 사잇돌대출 원(리)금균등분할상환 : 1~5년
    햇살론15 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년

     

  • 상환방법
    원금 균등 분할상환 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부
    원리금 균등 분할상환 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부

     

대출금리

  • 개인사업자 사잇돌대출 : 연 4.008% ~ 9.800% (2022. 2. 15 기준)
  • 햇살론15 : 고정금리 연 15.900% (2022. 2. 15 기준)
  • 종류 기준금리 가산금리
    개인사업자 사잇돌대출 연 1.456% (금융채 3개월) 연 2.552% ~ 8.344%
    햇살론15 고정금리 연 15.900% (은행이율 : 연 3.5%, 보증료율 : 연 12.4%)

     

 

여기까지 개인사업자대출 5가지를 알아보고 상품들의 포인트를 알아보았습니다.

보다 자세한 내용은 해당 은행 홈페이지에서 꼼꼼하게 살펴보고 이용하시길 바랍니다.

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.